都市銀行

都市銀行(日語:都市銀行としぎんこう)是指日本普通銀行中,總行設於東京大阪等大都市、廣域進行業務的銀行。簡稱都銀(日語:都銀とぎん)。此定義雖無法律依據,也無明確定義,但現在一般來說共有5間銀行(定義上為4間銀行)。

概要

都市銀行是1968年10月開始的大藏大臣諮詢機關「金融制度調査會」第1分科會於「普通銀行諸問題」的審議中提出「普通銀行中以6大都市或符合的其他都市為總部,在全國或數地擁有廣域營業基盤」的定義[1]

當時,都市銀行共有第一銀行日語第一銀行、三井銀行、富士銀行日語富士銀行、三菱銀行、協和銀行日語協和銀行日本勸業銀行日語日本勧業銀行三和銀行住友銀行大和銀行日語大和銀行東海銀行北海道拓殖銀行日語北海道拓殖銀行神戶銀行日語神戸銀行東京銀行日語東京銀行等13行(依統一金融機關代碼日語統一金融機関コード排序)。1968年,日本相互銀行從相互銀行日語相互銀行轉換為普通銀行,並更名為太陽銀行日語太陽銀行成為都市銀行一員。1969年,埼玉銀行日語埼玉銀行地方銀行日語地方銀行轉換為都市銀行。1971年,第一銀行與日本勸業銀行合併為第一勸業銀行日語第一勧業銀行,1973年神戶銀行與太陽銀行合併成立太陽神戶銀行日語太陽神戸銀行,之後長時間維持13行體制,但在北海道拓殖銀行破產與都市銀行相互合併重整後,2013年起形成現在的5行體制。

現在的都市銀行皆是擁有大量存款資金的巨型銀行與其系列銀行、或能與其匹敵的銀行所組成。郵貯銀行由於其國營的郵政存款特殊性,不屬於都市銀行。另外,商工組合中央金庫日語商工組合中央金庫也不屬於都市銀行。

顧客企業獲得狀況

帝國DataBank日語帝国データバンク企業概要檔案「COSMOS2」收錄之146萬間企業(包含特殊法人、個人事業主)為對象進行調查的「全國主要銀行調査」(2016年12月)中,以都市銀行5行作為主要銀行的比率達20.06%。從地區上來看,關東地方前3名為三菱東京UFJ銀行、瑞穗銀行、三井住友銀行3行,埼玉里索那銀行(第5位)、里索那銀行(第9位)也在前10名內。近畿地方則由三井住友銀行、三菱東京UFJ銀行、里索那銀行佔據前三位,里索那銀行系列的近畿大阪銀行位居第8位,瑞穗銀行也進入第10名。中部地方方面,東海銀行母公司三菱東京UFJ銀行位居第1,有力地方銀行與部分信用金庫日語信用金庫信用協同組合日語信用協同組合分別在各自區域領先。

下表列出全國排名前10位的銀行。另外,前10名排名自2009年初回調査後就無變動,三菱東京UFJ銀行連續8年位居首位[2]

順位 銀行名 公司數 市佔率(%)
1 三菱東京UFJ銀行 102,453 7.01
2 三井住友銀行 79,916 5.47
3 瑞穗銀行 63,648 4.35
4 里索那銀行 30,293 2.07
5 北洋銀行日語北洋銀行 24,911 1.70
6 千葉銀行日語千葉銀行 20,979 1.43
7 西日本城市銀行日語西日本シティ銀行 20,011 1.37
8 福岡銀行日語福岡銀行 19,976 1.37
9 埼玉里索那銀行 17,031 1.13
10 靜岡銀行日語静岡銀行 16,561 1.13

現在的都市銀行一覧

2006年以後,都市銀行限定以以下5間銀行。埼玉里索那銀行有時也被排除在都市銀行之外(分行數為2012年3月底資料。包含日本國外分行[3])。

銀行名 母集團 標誌 銀行代碼日語統一金融機関コード 總行所在地 分行數 設立分行的都道府縣 其他國內集團銀行
瑞穗銀行 瑞穗金融集團

Mizuho logo.svg 

0001 東京都千代田區 459 47 瑞穗信託銀行日語みずほ信託銀行資產管理服務信託銀行日語資産管理サービス信託銀行千葉興業銀行日語千葉興業銀行
三菱東京UFJ銀行 三菱UFJ金融集團

Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ logo.svg 

0005 東京都千代田區 818 31 三菱UFJ信託銀行、日本Master Trust信託銀行日語日本マスタートラスト信託銀行自分銀行日語じぶん銀行中京銀行日語中京銀行
三井住友銀行 三井住友金融集團

Sumitomo Mitsui Banking Logo.svg 

0009 東京都千代田區 679 34 SMBC信託銀行日語SMBC信託銀行日本網路銀行日語ジャパンネット銀行關西都會銀行日語関西アーバン銀行港銀行日語みなと銀行
里索那銀行 里索那控股

Resona Bank logo.svg 

0010 大阪府大阪市 347 26 日本Trustee Services信託銀行日語日本トラスティ・サービス信託銀行近畿大阪銀行日語近畿大阪銀行
埼玉里索那銀行 里索那控股

Saitama Resona Bank Logo.svg 

0017 埼玉縣埼玉市 132 2

曖昧的基準

埼玉里索那銀行由於其前身埼玉銀行日語埼玉銀行而列為「都市銀行」之一,但卻不符「全國展開業務」的基準[4]。相對於僅大企業做為顧客的瑞穗實業銀行(當時)[5]被列為都市銀行,由長期信用銀行轉換而來的新生銀行青空銀行日語あおぞら銀行雖符合「總行位於大都市,請在全國展開業務」的條件但卻未在都市銀行之列。

從全國銀行協會等的發行物、日本銀行的定義[6]、財務省的分類[7]來看,埼玉里索那銀行與瑞穗實業銀行(當時)都被列入「都市銀行」。而在金融廳網站公開的「執照、許可、登錄等業者一覧[8]」中,瑞穗實業銀行(當時)列為金融廳所管之「都市銀行」,新生銀行青空銀行日語あおぞら銀行列為金融廳所管之「其他」類別,埼玉里索那銀行則列為關東財務局所管之「其他」類別。

行政上的都市銀行

在金融行政的統計資料等,都市銀行同等於普通銀行內的本廳直轄銀行。

銀行法日語銀行法第59條第2項,金融廳長官之部分權限委任給財務局長(含財務支局長)。這是由於金融廳本身沒有地方支分部局,而成立當時的母體財務省則是委任給地方支分部局的情況而訂立。依據此項規定,銀行法施行令第17條之2第1項列舉各別權限(銀行業執照、銀行合併等、經營基本事項以外),同條第4項再補充由金融廳長官指定的業務則不適用此項規定。換言之,金融廳長官不委任給財務局長的金融機關由金融廳長官行使其權限。

依此規定為基礎再制定「不適用銀行法施行令第17條之2第1項至第3項規定之金融廳長官權限等事項」(2002年(平成14年)金融廳告示第35號)。其中,瑞穗銀行瑞穗實業銀行(當時)、三井住友銀行、三菱東京UFJ銀行、里索那銀行5行為「本廳直轄銀行」,同於行政上的「都市銀行」。而從長期信用銀行轉換而來的2行(新生銀行、青空銀行)、新形態銀行日語新たな形態の銀行與信託兼營銀行也是本廳直轄銀行,但不屬於都市銀行。另外,埼玉里索那銀行因不是本廳直轄銀行,在金融廳資料中不屬於都市銀行,又由於未加入全國地方銀行協會日語全国地方銀行協会第二地方銀行協會日語第二地方銀行協会,因此不屬於地方銀行、第二地方銀行日語第二地方銀行,而是列入關東財務局所管之「其他」類別。

都市銀行的演變

財閥、政府系銀行誕生
(1873年 - 1939年)
戰時統制
(1940年 - 1945年)
戰後改革、財閥解體
(1946年 - 1951年)
財閥名復活、長期金融整備、高度成長
(1952年 - 1970年)
高度成長結束、安定成長、泡沫經濟
(1971年 - 1989年)
金融大改革日語金融ビッグバン
(1990年 - 1999年)
不良債權處理
(2000年 - )
三菱銀行
(1919年 - 1948年)
千代田銀行
(1948年 - 1953年)
三菱銀行(1953年 - 1996年) 東京三菱銀行
(1996年 - 2006年)
三菱東京UFJ銀行
(2006年 - )
橫濱正金銀行
(1879年 - 1946年)
(1946年指定為閉鎖機關日語閉鎖機関,東京銀行承接其業務)
東京銀行日語東京銀行(1946年 - 1996年)
三和銀行(1933年 - 2002年) UFJ銀行
(2002年 - 2006年)
愛知銀行日語愛知銀行 (東海銀行の前身)
伊藤銀行日語伊藤銀行
名古屋銀行日語名古屋銀行 (東海銀行の前身)
(1890年代 - 1941年)
東海銀行(1941年 - 2002年)
相互無盡(1917年 - 1951年) 第一相互銀行(1951年 - 1989年) 太平洋銀行日語太平洋銀行
(1989年 - 1996年)
(1996年破產,業務轉讓給若潮銀行)
若潮銀行日語わかしお銀行
(1996年 - 2003年)
三井住友銀行
(2003年 - )
(若潮銀行更名)
住友銀行
(1895年 - 1948年)
大阪銀行
(1948年 - 1952年)
住友銀行(1952年 - 2001年) 三井住友銀行
(2001年 - 2003年)
神戶銀行日語神戸銀行(1936年 - 1973年) 太陽神戶銀行日語太陽神戸銀行
(1973年 - 1990年)
太陽神戶三井銀行
(1990年 - 1992年)
櫻花銀行日語さくら銀行
(1992年 - 2001年)
無盡會社日語無尽会社5社
( - 1940年)
大日本無盡
(1940年 - 1948年)
日本無盡
(1948年 - 1951年)
日本相互銀行
(1951年 - 1968年)
太陽銀行日語太陽銀行
(1968年 - 1973年)
三井銀行
(1876年 - 1943年)
帝國銀行日語帝国銀行
(1943年 - 1948年)
帝國銀行
(1948年 - 1954年)
三井銀行(1954年 - 1989年)
第一銀行
(1873年 - 1943年)
第一銀行(1948年 - 1971年) 第一勸業銀行日語第一勧業銀行(1971年 - 2002年) 瑞穗銀行 /
瑞穗實業銀行
(2002年 - 2013年)
瑞穗銀行
(2013年 - )
日本勸業銀行日語日本勧業銀行
(1897年 - 1950年)
日本勸業銀行
(1950年 - 1971年)
安田銀行
(1876年 - 1948年)
富士銀行日語富士銀行(1948年 - 2002年)
日本興業銀行日語日本興業銀行(1902年 - 2002年)
貯蓄銀行日語貯蓄銀行9行
(1890年代 - 1945年)
日本貯蓄銀行
(1945年 - 1948年)
協和銀行日語協和銀行(1948年 - 1991年) 協和埼玉銀行
(1991年 - 1992年)
朝日銀行日語あさひ銀行
(1992年 - 2003年)
里索那銀行 /
埼玉里索那銀行
(2003年 - )
八十五銀行日語八十五銀行
武州銀行日語武州銀行
忍商業銀行日語忍商業銀行
飯能銀行日語飯能銀行
(1890年代 - 1943年)
埼玉銀行日語埼玉銀行(1943年 - 1991年)
野村銀行
(1918年 - 1948年)
大和銀行日語大和銀行(1948年 - 2003年)
北海道拓殖銀行日語北海道拓殖銀行
(1900年 - 1950年)
北海道拓殖銀行(1950年 - 1997年)
(1997年破產,業務轉讓給北洋銀行日語北洋銀行中央信託銀行日語中央三井信託銀行
(2006年失去法人資格)
(繼承勸銀、拓銀的長期金融業務) 日本長期信用銀行
(1952年 - 2000年)
(1998年破產,2000年賣給投資組合New LTCB Partners(Ripplewood英語Ripplewood Holdings))
新生銀行
(2000年 - )
  1. 埼玉銀行成立當時為地方銀行。1969年轉換為都市銀行。
  2. 背景灰色的是特殊銀行日語特殊銀行 (日本金融史)長期信用銀行外匯日語外国為替專業銀行、第二地方銀行等。
  3. 住友銀行在1986年與平和相互銀行日語平和相互銀行合併,三井住友銀行在2003年與若潮銀行日語わかしお銀行合併。
  4. 舊大和、朝日的埼玉縣內分行由埼玉里索那銀行繼承,其他分行由里索那銀行繼承。里索那銀行於2005年合併奈良銀行日語奈良銀行合併。
  5. 新生銀行是都銀部門轉讓設立的長信銀後繼銀行,在圖表中不屬於都市銀行。
  6. 括號內為銀行存在期間。

註釋

  1. ^ マーケティング・エクセレンス著『図解30分で「銀行のしくみ」がすっきりわかる本』38頁、ISBN 978-4-7980-2565-0
  2. ^ 『帝國ニュース』 No.14390 「全國メーンバンク調査(2016年)」 3-6頁 2016年12月5日
  3. ^ 全國銀行資本金、店舗數、銀行代理業者數、役職員數一覧表
  4. ^ 舊埼玉銀行沒有大阪、札幌等分行。
  5. ^ 登記上是舊富士銀行日語富士銀行更名的銀行,但總行所在地與業務內容則是繼承身為長期信用銀行的日本興業銀行日語日本興業銀行
  6. ^ 用語の定義、日本銀行
  7. ^ 國債に係る入札參加者一覧、財務省
  8. ^ 銀行免許一覧(都市銀行・信託銀行・その他)、金融庁

相關條目

外部連結