香港銀行業

本條目為香港經濟系列之一
就業
農業 - 漁業 - 礦業
能源 - 製造業
商業
證券及期貨交易
恒生指數
貨幣 - 聯繫匯率制度 - 外匯基金
金融管理 - 銀行業
地產業
通訊
港口 - 貿易
內地與港澳關於建立更緊密經貿關係的安排
旅遊業 - 港澳個人遊
消費物價指數
其他香港系列
文化 - 地理
歷史 - 政治 - 教育

香港於1842年開埠,當時成為了英國殖民地,而銀行這個概念也隨著商業交流日增,在香港出現。

早期發展(1842年-1949年)

不計算銀號、當鋪等,香港第一家以現代銀行模式運作的銀行是於1845年於香港開設分行的東藩匯理銀行(今日的東方匯理銀行)。而1857年於香港開設分行的有利銀行[可疑 ]為香港第二家開業的銀行,亦為香港首家發鈔銀行。

及後,香港陸續有不少銀行開業,當中包括香港上海滙豐銀行、麥加利銀行(即渣打銀行)、德華銀行橫濱正金銀行花旗銀行華比銀行荷蘭銀行臺灣銀行。1862年,麥加利銀行成為香港的另一家發鈔銀行。

雖然中國於1911年出現政權交換,但由於香港受英國殖民統治,中華民國成立後的政治環境未有重大變化,銀行未因此受影響,反而受第一次世界大戰影響更多。

1912年,廣東銀行在香港成立,是香港第一間由華人創辦的銀行。

1914年,日本宣戰,德華銀行青島分行及其在山東投資的鐵路,礦山公司全部被日本接收。1917年,中國政府也對德國宣戰,接管各地德華銀行。1920年代,德華銀行重新來華發展,但其地位已經遠非昔比。

1917年俄國十月革命華俄道勝銀行在俄總行和85處分行被蘇維埃政府收歸國有,實力受到嚴重削弱,最後於1926年9月25日停業。

1918年,簡東浦、李冠春、周壽臣馮平山等華商在香港註冊成立東亞銀行

1922年,嘉華銀號開業

1933年,恆生銀行(當時為恆生銀號)於永樂街70號開業。

1934年,交通銀行設立香港分行,成為發展海外業務的先河。

1937年,抗日戰爭爆發,不少銀行被迫停業。

1946年,橫濱正金銀行被同盟國最高司令官總司令部命令解散。

1949年,東方匯理銀行撤離中國市場,包括香港。其他在中國大陸的銀行因國共內戰,包括香港上海匯豐銀行,也結束在中國大陸的業務,遷至香港。

50-60年代

1955年,張明添創立海外信託銀行

1959年,有利銀行被滙豐收購。

1950年,上海商業儲蓄銀行將香港分行分拆出來,並且註冊為上海商業銀行

60-70年代

1961年6月14日爆發廖創興銀行擠提,經匯豐及渣打解決。不過由於英文翻譯的錯誤,誤把譯成置於兩間銀行的股掌之下("under control",譯:受到控制),時任董事長廖寶珊憂心忡忡,害怕銀行會遭兩大行吞併,受到打擊,1個月後,終因腦溢血猝亡。

1964年11月,友聯銀行成立。

1969年,遠東銀行被萬國寶通銀行收購。

1965年香港股災

1965年2月6日,廣東信託銀行發生擠提,不出兩天,2月8日宣布全線停業。事件波及多間華資銀行,包括恆生銀行、廣安銀行道亨銀行永隆銀行等銀行,並繼續蔓延至遠東銀行廣安銀行,並波及澳門。香港政府即時安排由香港上海滙豐銀行無限量出資支持恆生銀行、遠東銀行及永隆銀行,渣打銀行則支持道亨銀行及廣安銀行。事件到2月10日暫時平息,廣東信託銀行最後亦宣布破產。

11月25日由邱德根創辦的遠東銀行再次遭到擠提,滙豐應財政司要求,宣布對該行作出無條件支持。

1966年9月15日,滙豐根據財政司的命令接管有財政困難的有餘銀行

恆生銀行被收購

1960年,恆生銀號改名為恆生銀行。

1962年,位於中環皇后大道中的恆生總行大廈落成啟用,為當時最先進的建築之一。

1965年,恒生銀行發生幾次擠提事件,並且蒙受鉅大損失。4月8日,董事局決議把銀行控股權售與香港上海滙豐銀行,最後滙豐收購恒生銀行51%股份。取得控股權後,滙豐除去了香港銀行業最具威脅的對手,奠定了其在香港銀行零售業的壟斷優勢。不過滙豐在收購恒生銀行之後,只派出4名代表加入董事局,繼續保持原來的華人管理層。現時滙豐持有恒生銀行62.14%股權。

1969年11月,恆生指數公布,成為國際重要金融參考指數至今。

80-90年代

1981年,恆生銀行開始進駐地鐵站。

1987年,恆生銀行以8億4千萬投得當時中央消防局舊址。

海外信託銀行事件

1979年,海外信託銀行高層串謀虛假借貸,於1985年因虧損太大,無法再掩飾落去面臨倒閉。事件調查長達14個月,最後於1987年5月中審結,涉案人士被判入獄2至6年不等。

1993年7月,政府以44.57億港元出售於1985年6月接管的海外信託銀行予國浩集團附屬的道亨銀行。

80年代股災

1983年9月恆隆銀行擠提及被港府接管,同年10月新鴻基銀行擠提(後改組為港基銀行,即富邦銀行(香港))。

1985年,香港工商銀行(後併入大新銀行)突然停牌及被政府接管。

1986年嘉華、永安、友聯、康年等銀行先後易手或被兼併。

廣東銀行被多次轉手及收購

1988年,廣東銀行被美國太平洋銀行收購,易名為太平洋亞洲銀行。

1992年,美國銀行集團與美國太平洋集團合併,太平洋亞洲銀行再度易名為美國亞洲銀行。

1998年7月30日,嘉華銀行正式更改名稱為中信嘉華銀行。

六四事件

1989年6月4日,北京發生六四事件,中國銀行及屬下銀行出現擠提。[1]

跨行櫃員機網路

1980年,滙豐銀行聯同旗下恆生銀行創立「易通財」櫃員機網路。

1982年中國銀行(現中銀香港)聯同東亞銀行浙江第一銀行(已併入永亨銀行之內)、上海商業銀行永隆銀行建立銀通網路,以抗衡滙豐集團。

到了今天,兩個網絡的櫃員機均隨處可見。

滙豐改組及統一品牌

1990年12月17日,香港上海滙豐銀行結構重組,成立滙豐控股有限公司,並把集團註冊辦事處設於倫敦。 滙豐控股在1992年收購英國米特蘭銀行後,在英國監管當局的規定下,滙豐集團總管理處在1993年1月由香港遷往倫敦。 1998年11月,滙豐集團宣布統一品牌,在香港,英文名字由富有香港味道的「HongkongBank」變成「HSBC」,一般官方文件也由「滙豐銀行」改稱為「滙豐」。

國際商業信貸銀行倒閉

1991年7月5日,國際商業信貸銀行於全球各地全面倒閉,香港亦不例外。初期,香港的銀監專員曾聲明事件與香港的國商銀行無關。但到了7月7日,港府以情況有變為理由,勒令國商銀行停業。

受事件影響,當時港基銀行和道亨銀行也出現擠提,但得到當時署理金融司任志剛安排動用外匯基金幫助。不過,國際商業信貸銀行卻沒有受到同等幫助,又只願意讓市民取得25%存款,引起不少市民不滿。

中國銀行及旗下公司改組

1998年,交通銀行香港分行脫離中銀集團,回歸交通銀行總行管理。

1999年,中銀集團開始重組銀行業務,準備公開配股上市。除了集友銀行外的所有小股東股份,都被中國銀行全數購入。正式的重組計劃於2001年1月獲得中國人民銀行批准,並向外公布。

現代發展(2000年-至今)

香港銀行業在2000年後的服務趨向電腦化,網上銀行服務普及,大型銀行的分行數目減少,但是一些小型銀行反而增加分行數目。

2000年,渣打收購當時仍稱美國大通銀行(即現在的摩根大通)於香港業務,包括Chase Manhattan信用卡及與商業二台推出聯營卡Manhattan id 信用卡。

2001年,星展集團(今星展銀行)收購了道亨銀行集團,包括旗下的道亨銀行及海外信託銀行。同年東亞銀行亦收購了第一太平銀行。

2001年11月1日,中信嘉華銀行以42億元收購香港華人銀行有限公司,並於2002年1月17日併入,資產從591億元增至800億元。

2003年7月21日,星展集團宣布道亨銀行、海外信託銀行及DBS廣安銀行完成合併,並改名為星展銀行(香港)有限公司。

2004年,滙豐投資了近17億美元,收購了交通銀行19.9%股權。

2004年7月1日,渣打銀行完成在香港之註冊手續,將渣打銀行及旗下各子公司之業務注入完全歸納入。翌年3月,於香港註冊之渣打銀行(香港)有限公司旗下,立法會亦經已修訂法定貨幣紙幣發行條例,將渣打銀行之發鈔權轉移至渣打銀行(香港)有限公司。

2006年,香港銀行開始實施五天結算,並確立了存款保障計劃。5月30日,馬來西亞大眾金融集團完成收購亞洲商業銀行的股權,並於2006年6月30日起改名為大眾銀行(香港)有限公司。同年中國建設銀行收購美國銀行(亞洲),並於2007年易名為中國建設銀行(亞洲)。同年9月25日,所有銀行參加香港存款保障計劃,為每名存戶提供10萬港元保障。

2007年3月,由香港銀行公會帶領,各銀行均推出簡化版提款服務,主要是針對長者用戶。

2008年,恆生銀行慶祝其75週年。隨著金融海嘯爆發,9月東亞銀行發生擠提事件,10月出現香港迷你債券事件,同月政府宣布暫時提供全面存款保障至2010年底。

現況

目前,香港銀行業主要有以下陣營:

  1. 滙豐集團(香港上海滙豐銀行及恆生銀行)
  2. 中銀集團(中銀香港、集友銀行及南洋商業銀行)
  3. 渣打銀行
  4. 東亞銀行
  5. 香港星展銀行

國際地位

  • 植根於於香港的滙豐現在是跨國性銀行集團,亞洲區不少業務均以香港為總部,福布斯雜誌公布2008年全球上市公司2000強排行榜,滙豐膺排行榜首位。而截止2007年12月,恆生銀行則為本地最大上市註冊銀行,及全球第48大上市銀行。

具系統重要性銀行

具系統重要性銀行(Systemically Important Authorized Institutions)根據巴塞爾銀行監管委員會發出的一套原則性框架來識別。監管機構對這些銀行有較高的吸收虧損能力資本要求。

30間具全球系統重要性銀行(G-SIB)中,有29 間在香港設有業務。其中,滙豐銀行母公司HSBC及摩根大通位列於G-SIB第4組別。沒有銀行位列於最重要的第5組別。

2015年,香港金融管理局指定具本地系統重要性認可機構(D-SIB)共有5間銀行。[2]沒有銀行位列於最重要的第5組別。

重要性 D-SIB
5 空置
4 滙豐銀行
3 空置
2 中國銀行 (香港)
恒生銀行
渣打銀行 (香港)
1 東亞銀行

參考

  1. ^ http://www.sameway.com.au/2009/index.phpoption=com_content&task=view&id=2566&Itemid=128
  2. ^ HKMA. 香港金融管理局 - 具系統重要性銀行 (SIB). [2015-09-17].